Статьи

Цифровой рубль на российском рынке: преодолимы ли трудности?

Хусан Умаров, генеральный директор международного процессингового центра PAYMO, предлагающего актуальные платежные решения, анализирует потенциальные риски, связанные с введением в оборот национального цифрового рубля. Напоминаем, что создание платформы и старт тестирования российской ЦВЦБ запланированы на 2021–2022 гг.

Цифровой рубль на российском рынке: преодолимы ли трудности?

С конца 2020 года банковское сообщество при инициативных шагах Центрального банка России ведет активную дискуссию о возможности введения в России национального цифрового руб­ля, построенного на принципах, аналогичных цифровой валюте центральных банков зарубежных стран, с учетом национальной специфики и текущей экономической ситуации.

Стремление дать своевременный и адекватный ответ на главные тенденции развития экономического рынка финансовых услуг 2021 года понятно: сегодня цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) находятся на пике популярности.

Опыт мировых держав это подтверждает: планируется тестирование платформ для запуска цифровых валют в крупных банках Кореи и Норвегии, с весны этого года первые цифровые кошельки уже вовсю используются в Китае. Можно понять, почему российское сообщество не желает оставаться в тени актуальных тенденций, выделяя очевидные преимущества нового платежного средства (см. рис. 1).

Цифровой рубль на российском рынке: преодолимы ли трудности?

Опираясь на такие позитивные для общества задачи, как повышение безопасности совершения платежей, борьба с коррупцией, увеличение эффективности управления монетарной политикой, развитие здоровой конкуренции на финансовых рынках, цифровой руб­ль на российском рынке сталкивается с рядом трудностей.

Причины заключаются не только в нестабильной экономической обстановке периода коронакризиса или в традиционном консерватизме пользователей финансовых инструментов, которые используют корзину привычных им наличных, безналичных либо переданных через Систему быстрых платежей или через телефонный перевод финансовых средств.

Планомерное введение цифрового руб­ля в 2021‑2022 гг. в России осложнено целым рядом факторов. Критически оценивая некоторые из них, следует признать, что преодолеть их в установленные Банком России сроки будет непростой задачей для всех участников процесса.

Например, не самой простой задачей для новой платежной платформы станет достижение «мгновенной ликвидности», о которой заявлял зампред Банка России Алексей Заботкин: «Цифровой руб­ль задумывается как платежное средство с абсолютной мгновенной ликвидностью. Это средство, которое вы в полном объеме, в любой момент времени — ​24 часа семь дней в неделю — ​можете перевести на свое усмотрение кому угодно». Несмотря на привлекательный потенциальный результат, необходимо принимать во внимание, что ряд привычных клиенту финансовых инструментов и операций с вводом цифровой валюты станет ему недоступен. Например, с цифровыми руб­лями перестанут начисляться проценты на остаток по счету. Под запретом также окажется кэшбек.

Для массового пользователя отсутствие привычного финансового инструментария может закончиться вынужденным увеличением времени на совершение ряда примитивных технических операций (например, по переводу заработной платы в цифровых руб­лях в традиционный безналичный руб­ль для реализации процентов за остаток).

Блокировка счетов

Строгий контроль за движением средств благодаря уникальному цифровому коду каждого цифрового руб­ля, возможность отследить любой платеж (госзаказ, бюджетные средства) и его целевое назначение, проверив на соответствие Закону 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», помогут эффективно решать задачи борьбы с хищением средств и уменьшения масштабов коррупции. Однако подобные меры пока не являются гарантом от возможных противоправных действий с данным платежным средством: современный финансовый мошенник совершенствуется вместе с рынком и инновационным инструментарием, который тот предлагает.

Цифровой рубль на российском рынке: преодолимы ли трудности?

Также нельзя исключать возможность ошибочных блокировок счетов клиентов. Повышение вероятности блокировки счета особенно опасно для клиентов, у которых заблокированный счет является единственным или привязанным к его профессиональному занятию, бизнесу.

Совершение платежей только внутри страны

Отсутствие лимита и комиссии на перечисление любой ежемесячной суммы для физлиц и, как следствие, — ​удешевление переводов (по сравнению с традиционными банковскими картами), снижение стоимости транзакции, увеличение ее скорости — ​позитивные тенденции для развития цифровой валюты в России. При этом нельзя не принимать во внимание следующий факт: платежи с цифровыми руб­лями могут

По теме

Добавить комментарий

Кнопка «Наверх»